Dziedziczenie składek z ZUS i OFE jest możliwe? Tak! Zobacz szczegóły!
Jak skorzystać z dodatkowych środków, które na subkoncie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych pozostawili zmarli z naszych rodzin? Sprawdź szczegóły i złóż odpowiedni wniosek w siedzibie ZUS lub poprzez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS. Przejdź dalej i sprawdź szczegóły! ▶ ▶ ▶
Składki z ZUS są dziedziczone? Tak! Sprawdź, jak uzyskać dodatkowe pieniądze po śmierci bliskich
- Składki, które zmarły odłożył w II filarze są dziedziczone - mówi "Dziennikowi Bałtyckiemu" Krzysztof Cieszyński, rzecznik regionalny Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w Gdańsku. - Jego majątkiem są środki na koncie w OFE, jak i te zebrane na subkoncie, które ZUS prowadzi dla osób, które są członkami OFE i tych, które po 31 stycznia 2014 r. nie zdecydowały się na zawarcie umowy z OFE. Ubezpieczony, który przystępował do OFE, mógł wskazać jedną lub więcej osób, którym będą przysługiwały zgromadzone przez niego środki po jego śmierci. Gdy ubezpieczony ma subkonto w ZUS i jednocześnie jest członkiem OFE, proces podziału środków rozpoczyna się w otwartym funduszu emerytalnym.
Jak informuje ZUS, o śmierci osoby, która nie osiągnęła wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn), a która była członkiem OFE, trzeba poinformować fundusz, do którego należała i złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami. Środki będą podzielone zgodnie z dyspozycją zmarłego.
W ciągu 14 dni od tego podziału, OFE powinien poinformować ZUS o osobach, na których rzecz podzielił zgromadzone środki oraz o ich udziałach. Wtedy w ten sam sposób ZUS podzieli środki zapisane na subkoncie. Ma na to 3 miesiące.
Suwak bezpieczeństwa. Czym jest? Jak wygląda transfer środków z OFE do ZUS?
- Dla osób, którym zostało do emerytury mniej niż 10 lat, stosuje się tzw. suwak bezpieczeństwa, czyli mechanizm przekazywania środków z OFE do ZUS - tłumaczy Krzysztof Cieszyński z ZUS. - Ma on chronić przed ewentualnymi wahaniami na rynku kapitałowym tuż przed emeryturą. Kiedy członek OFE osiągnie powszechny wiek emerytalny, wszystkie środki z OFE będą już zapisane na jego subkoncie. W takim przypadku OFE nie inicjuje podziału środków. ZUS stosuje tu taką samą procedurę jak wobec osób, które nie przystąpiły do OFE. W tym przypadku po śmierci ubezpieczonego również dochodzi do podziału środków.
Wskaż osobę do dziedziczenia. W przyszłości otrzyma środki z ZUS!
Osoba, która przystępowała do OFE i której ZUS przyznał emeryturę z tytułu ukończenia powszechnego wieku emerytalnego, może wskazać imiennie jedną lub kilka osób jako osoby uposażone, na rzecz których wypłacone będzie po jej śmierci jednorazowe świadczenie pieniężne, czyli wypłatę gwarantowaną.
Co w sytuacji, gdy nie zostanie wskazana żadna osoba?
- Pieniądze nie przepadają, uposażonym wówczas będzie małżonek, o ile w chwili śmierci emeryta pozostawał z nim we wspólności majątkowej - dodaje Krzysztof Cieszyński. - Inaczej środki wchodzą w skład spadku. Wypłatę gwarantowaną można otrzymać tylko w okresie trzech lat od momentu wypłaty pierwszej emerytury docelowej. Po tym czasie środki nie mogą być dziedziczone.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych wysyłał również list do osób, które nie przystąpiły do OFE, gdy podejmowały pierwszą pracę, z której wynikał obowiązek ubezpieczeń społecznych.
- Taka osoba dostała od ZUS pismo z informacją, że ma obowiązek złożyć pisemne oświadczenie, w którym mogła wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków z subkonta po jej śmierci - mówi "Dziennikowi Bałtyckiemu" Krzysztof Cieszyński, regionalny rzecznik ZUS w Gdańsu. - Jeśli ubezpieczony złożył w ZUS taką informację, to po jego śmierci ZUS zawiadamia uprawnionych o możliwości złożenia wniosku o wypłatę środków. Można zrobić to na formularzu USS „Wniosek o transfer/ wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej”, który jest dostępny w placówkach oraz na stronie Zakładu Środki ZUS dzieli zgodnie z informacjami z oświadczenia.
