Kalkulator kredytowy – pierwszy etap na drodze do kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny
Kredyty hipoteczne to jedna z kluczowych usług finansowych, ściśle określona prawem. Rynek kredytów hipotecznych reguluje Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym(…). Odbiorcami przepisów są udzielający kredytu hipotecznego kredytodawcy, pośrednicy i agenci kredytowi, ale przede wszystkim konsumenci.

Ustawa obejmuje m.in.:

• tryb zawierania umów o kredyt hipoteczny,
• zasady udzielania kredytu hipotecznego,
• prawa i obowiązki kredytodawcy.

Co to oznacza? Że zapewniono przejrzystość umów hipotecznych oraz wysoki poziom ochrony konsumentów, którzy decydują się na taką formę finansowania. Klienci mogą liczyć na informacje na każdym etapie procesu, a rynek kredytów hipotecznych jest przejrzysty i konkurencyjny.

Umowa o kredyt hipoteczny
Umową o kredyt hipoteczny jest taka umowa, w ramach której kredytodawca udziela konsumentowi kredytu lub daje mu przyrzeczenie udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub utrzymania. Z umową kredytową najczęściej mamy do czynienia przy okazji nabycia nieruchomości.

Kredyt hipoteczny musi być udzielony w walucie dochodu kredytobiorcy (lub indeksowany do waluty, w której konsument otrzymuje większość swojego dochodu).

Oblicz ratę kredytu – koszty kredytu hipotecznego
Koszty kredytu hipotecznego obejmują różnego rodzaju opłaty i prowizje, które kredytobiorca ponosi w związku z ubieganiem się o kredyt i jego obsługą. Do głównych kosztów związanych z kredytem hipotecznym zaliczamy:

• Marżę banku – wynagrodzenie banku;
• Odsetki – kwota, którą pokrywa kredytobiorca za możliwość korzystania z pożyczonych środków;
• Prowizję za udzielenie kredytu – opłata pobierana na etapie przyznawania kredytu (o tym, czym dokładnie jest prowizja i ile wynosi, przeczytasz w artykule https://policzkredyt.pl/poradnik-kredytobiorcy/co-to-jest-prowizja-ile-wynosi-prowizja-od-kredytu/);
• Koszty związane z ubezpieczeniem: mogą obejmować ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie nieruchomości.
• Koszty związane z obsługą kredytu – np. opłata za prowadzenie rachunku kredytowego.
• Koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu – zgodnie z ustawą, bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu.

Do kosztów kredytu możemy zaliczyć również wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę. Pełen obraz kosztów kredytu daje Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem.

Całkowity koszt kredytu hipotecznego to wszelkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny, z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych i opłat sądowych ponoszonych przez konsumenta.

Zdolność kredytowa
Przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny kredytodawca jest obowiązany dokonać oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ocena zdolności kredytowej jest dokonywana wyłącznie przez kredytodawcę – na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta i zbiorów danych kredytodawcy. Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Możesz się posłużyć kalkulatorem zdolności kredytowej lub skorzystać z wyliczeń doświadczonego eksperta kredytowego.

Przeczytaj też o dokumentach potrzebnych do kredytu hipotecznego: https://policzkredyt.pl/poradnik-kredytobiorcy/dokumenty-potrzebne-do-kredytu-hipotecznego/

Kalkulator kredytu hipotecznego
Aby obliczyć koszt całkowity, należy uwzględnić wszystkie składniki, które podlegają opłatom (omówienie powyżej). Kalkulator kredytu hipotecznego jest niezwykle przydatnym narzędziem pozwalającym na wstępne oszacowanie kosztów związanych z zaciągnięciem kredytu. Wystarczy wprowadzić kwotę kredytu i okres kredytowania, by otrzymać przybliżone wyliczenie miesięcznej raty kredytu. Pamiętaj, że kalkulator kredytowy podaje jedynie szacunkowe dane: https://policzkredyt.pl/kalkulator-raty-kredytowej/