Koronawirus. Banki dla kredytobiorców: spłacasz kredyt i boisz się, że przez pandemię i kwarantannę nie będzie cię stać na zapłacenia raty
Związek Banków Polskich będzie rekomendował – by polecić, nie ma uprawnień – wszystkim bankom pomoc osobom spłacającym kredyty, które wpadną w kłopoty finansowe w związku z pandemią koronawirusa. Zwłaszcza tym, które nie mają w umowach kredytowych przewidzianych tzw. wakacji kredytowych.
Szef Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz zapowiedział, że organizacja ta, zrzeszająca w zasadzie wszystkie banki działające w Polsce będzie rekomendować bankom udzielenie jak najdalszej pomocy ich klientom w związku z koronawirusem, zwłaszcza tym, którzy spłacają kredyty. Pomoc ma polegać głównie na odroczeniu spłaty kolejnych rat – na początek na trzy miesiące.
Taka przerwa w spłacie ma trwać trzy miesiące a zgoda na nią ma być przez banki udzielana według uproszczonej procedury. Na dłuższą zwłokę bez ubocznych konsekwencji nie pozwala prawo – trzeba w tym celu zmienić przepisy. Przerwa w spłacie nie oznacza umorzenia raty, a jedynie odłożenie terminu spłat zawieszonych rat kredytowych.
mBanka jako pierwszy
mBank od godziny 16:00 dnia 16 marca 2020 r. umożliwia każdemu klientowi indywidualnemu oraz małym i średnim firmom odłożenie spłaty raty kapitałowej kredytu aż do pół roku. Dotyczy to wszystkich kredytów spłacanych w ratach, m. in. gotówkowych, hipotecznych czy firmowych.
Klienci bankowości detalicznej, którzy zamierzają skorzystać z odroczenia spłaty powinni zalogować się do serwisu transakcyjnego mBanku. Następnie wejść w zakładkę „moje finanse”, kliknąć w „kredyty” i wybrać kredyt, którego spłatę chcą odroczyć.
Należy wybrać opcję „złóż wniosek”, zaznaczyć „odroczenie spłaty kapitału” i wpisać liczbę miesięcy (maksymalnie 6). Po kliknięciu „wyślij wniosek” spłata kapitału kredytu zostaje automatycznie zawieszona. Cały proces jest przeprowadzany on-line, bez wychodzenia z domu.
Klienci z segmentu MSP obsługiwani przez bankowość korporacyjną będą mogli w najbliższych dniach złożyć wniosek przez serwis mBank CompanyNet.
Na czym polegają wakacje kredytowe
W umowach kredytów na większe kwoty, zwłaszcza hipotecznych, przewidziane są tzw. wakacje kredytowe. Polegają one na odroczeniu na jakiś czas, nawet o pół roku, spłaty kredytu. W tym czasie bank oczekuje co najwyżej spłaty odsetek, zawieszając obsługę rat kapitałowych.
Skorzystanie z takiej klauzuli wymaga jednak dopełnienia procedury. Zazwyczaj negocjacji z bankiem i podpisania aneksu do umowy. Bowiem wakacje od spłaty – całej raty czy tylko raty kapitałowej, jak uzgodnią strony umowy – automatycznie o okres wakacji wydłużają okres na jaki umowa kredytowa zostaje zawarta.
Uproszczona procedura
Nie znamy szczegółów określających na czym te uproszczone procedury miałby polegać. Można spodziewać się, że zamiast negocjacji i procedury aneksowania umów ograniczą się do prostego wniosku – analogicznie jak wniosek do ZUS o dodatkowy zasiłek opiekuńczy – a następnie podpisania proste dokumentu przygotowanego przez bank typu porozumienie co do zawieszenia spłat.
Szczegóły ustali każdy bank indywidualnie, posunięcie ZBP ma bowiem charakter jedynie niezobowiązującej rekomendacji – bank może ją wykonać lub nie.
O decyzjach poszczególnych banków w sprawie zawieszania spłaty rat kredytu będziemy informowali na bieżąco.
Prezydent może więcej?
W związku z pandemią koronawirusa na świecie, władze państwa podjęły decyzję o zamknięciu m.in. przedszkoli, szkół, kin czy teatrów, a także odwołaniu wydarzeń kulturalnych w Polsce. Część osób przez chorobę lub konieczność pozostania w domu z dzieckiem utraci miesięczny dochód lub będzie on znacznie niższy niż planowany. Może to oznaczać problemy dla kredytobiorców, którzy muszą regularnie spłacać raty kredytów.
Prezydent w porozumieniu z branżą finansową planuje wypracowanie działań łagodzących skutki spłaty tego typu zobowiązań.
Komentarz eksperta: Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni
Proponowane rozwiązanie to zawieszenie spłaty kredytu na od 3 do 6 miesięcy, czyli tzw. wakacje kredytowe. Jest to opcja, z której często korzystają kredytobiorcy borykający się z przejściowymi problemami ze spłatą rat lub potrzebujący środków na inny cel. Wyjątkowa jest jednak sytuacja i w związku z pandemią koronawirusa cała procedura ma zostać uproszczona i tak przygotowana, aby można ją było zastosować bez konieczności wychodzenia z domu. My oczywiście służymy naszym klientom pomocą w rozwiązaniu wszelkich formalności.
Większość banków umożliwia swoim klientom zawieszenie spłaty kredytu na okres od 1 do 6 miesięcy. Niektóre dopuszczają taką opcję tylko raz lub dwa razy w ciągu całego okresu kredytowania, inne nie częściej niż raz w roku. Standardowo z opcji chwilowego zawieszenia kredytu nie może jednak skorzystać każdy - banki przewidują taką możliwość tylko dla tych, którzy terminowo spłacają raty i nie mają zaległości. Nie wiadomo jeszcze, jak będzie to wyglądało w obecnej sytuacji.
Trzeba również pamiętać, że zawieszoną ratę i tak będziemy musieli kiedyś spłacić. Jeżeli zmianie nie ulegną standardowe procedury, to niezapłacone raty kapitałowe powiększą kapitał do spłaty, a co za tym idzie – wpłyną na wzrost kwoty kolejnych miesięcznych należności wobec banku. Te zwyżki będą jednak nieznaczne, a ich wysokość zależy od zawieszonej kwoty i od czasu, jaki pozostał do końca spłaty całego kredytu.
Możemy zawiesić tylko część raty
Na całkowitą miesięczną ratę kredytu składają się dwie części – kapitałowa i odsetkowa. W całym okresie kredytowania, mimo że zazwyczaj decydujemy się na stałą ratę kredytu, to co miesiąc zmianie ulega wysokość części kapitałowej i odsetkowej, które po zsumowaniu dają stałą kwotę raty całkowitej. Należy pamiętać, że przy wakacjach kredytowych zawieszeniu podlega tylko część kapitałowa, a część odsetkowa musi być zapłacona terminowo. Jeżeli ta kwestia nie zostanie zmieniona w tych wyjątkowych okolicznościach, to część kredytobiorców, zwłaszcza tych, którzy dopiero co podpisali umowę, będzie musiała zapłacić praktycznie całą miesięczną należność.
Strefa Biznesu: Uwaga na chińskie platformy zakupowe
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Dołącz do nas na X!
Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
