6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 1,50% i 2,00% w pierwszym roku oszczędzania.
Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej WIBOR6M, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 0,75%. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,00%.
Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,25% dla obligacji 6-letnich oraz 1,50% dla 12-letnich.
Od kwietnia - i tak zapewne będzie też w lipcu - niezmiennie największym zainteresowaniem oszczędzających cieszą się obligacje trzymiesięczne oraz czteroletnie.
Trzymiesięczne lub czteroletnie
Dlaczego akurat te dwie kategorie obligacji: trzymiesięczne i czteroletnie cieszą się największym wzięciem? Wyjaśnienie tej kwestii może być wskazówką dla osób, które szukają sposobu na ulokowanie swoich oszczędności z zachowaniem minimalnego ryzyka (bankructwo państwa polskiego, będącego gwarantem powierzonej gotówki jest stosunkowo najmniej prawdopodobne).
Obligacje trzymiesięczne są oprocentowane tylko 0,5 proc. w skali roku, a więc praktycznie tyle samo co lokaty. Jednak gdy obecnie wszystko się odbywa w trybie online i praktycznie bez materializowania się obligacji kupowanych a potem sprzedawanych, lokowanie w nich oszczędności jest jeszcze prostsze niż zakładanie lokaty w banku.
A dlaczego trzymiesięczne a nie np. dwuletnie gdzie oprocentowanie wynosi 1 proc. rocznie? Oszczędzający liczą, że w perspektywie krótszej niż dwa lata sytuacja może się poprawić. Oprocentowanie obligacji dwuletnich jest stałe (1 proc. w skali roku przez cały dwuletni okres inwestowania, tyle że w drugim roku 1 proc. jest naliczany od kwoty kapitału powiększonej o skapitalizowane odsetki za pierwszy rok).
"W lipcu będzie można nabywać obligacje oszczędnościowych na niezmienionych w stosunku do czerwca warunkach. Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zróżnicowane w zależności od rodzaju obligacji. Aktualnie kształtuje się na poziomie od 0,50% do 1,70% w przypadku standardowej oferty oraz 1,50% i 2,00% w przypadku obligacji rodzinnych dedykowanych beneficjentom programu Rodzina 500+" – komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.
Szczegóły oferty obligacji detalicznych - lipiec 2020
Obligacje trzymiesięczne są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 0,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).
Obligacje dwuletnie są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,00% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Obligacje trzyletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 1,10% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.
Ważne dziś! Kliknij i przeczytaj!
Obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,30%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 0,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.
Obligacje dziesięcioletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Rodzinne Obligacje Sześcioletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,50%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,00%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Jak można nabyć obligacje skarbowe?
- Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
- w dowolnym momencie przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
- przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
- poprzez konto Inteligo,
- w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.
Kto czyta, nie błądzi! Kliknij!
Kto czyta, nie błądzi! Kliknij!
