Taki system obejmuje wszystkie obszary działalności firmy. W procesie jego tworzenia trzeba wziąć pod uwagę możliwość niewypłacalności kontrahentów bądź wystąpienia sytuacji, w której już w trakcie współpracy nasz partner biznesowy straci płynność finansową. Skuteczna analiza wiarygodności i zdolności płatniczej podmiotów, z którymi współpracujemy, jest także potrzebna w późniejszych etapach rozwoju firmy. Jeśli coś przeoczymy, może to mieć poważne konsekwencje nie tylko dla naszej organizacji, lecz również dla pracowników.
Wykorzystując odpowiednie narzędzia, możemy zminimalizować zarówno potencjalne, jak i realne zagrożenia ze strony partnerów biznesowych. Skala problemu jest bowiem duża, o czym świadczą dane Grupy BIK omówione szczegółowo poniżej. Dlatego warto postawić na sprawdzone narzędzia, dzięki którym lepiej poznamy wiarygodność płatniczą naszego kontrahenta.
Rekordowe zobowiązania firm w Polsce
Na koniec września 2024 r. łączne zaległe zobowiązania firm względem kontrahentów i banków zgromadzone w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i w bazie informacji kredytowej Biura Informacji Kredytowej (BIK), przekroczyły 45 mld zł. Na czele sektorów z najwyższymi zaległościami znalazły się: handel, przemysł i budownictwo. Przeterminowane długi firm działających w handlu sięgnęły niemal 9,2 mld zł. Niewiele mniej, bo 7,2 mld zł jest winny bankom i kontrahentom przemysł, a niechlubne podium zamyka branża budowlana z obciążeniami finansowymi w kwocie ponad 5,9 mld zł.
Na koniec września do 2,1 mld zł wzrosły również zaległe zobowiązania w sektorze HoReCa. Blisko 1,2 mld zł wynoszą niespłacane długi w branży finansowej i ubezpieczeniowej. Tymczasem do łącznego zadłużenia w kwocie miliarda złotych zbliżają się także zobowiązania sektora usług. BIG InfoMonitor wykazał, że zagrożenie dotyczy m.in. poniższych branż:
edukacji – wzrost zadłużenia o 34% do ponad 285,4 mln zł,
kultury, rozrywki, rekreacji – wzrost zadłużenia o 31% do 335,4 mln zł,
wytwarzania i dostawy energii, gazu i gorącej wody – wzrost zadłużenia o 31% do 162 mln zł,
usług – wzrost zadłużenia o 29% do 982,4 mln zł,
finansów i ubezpieczeń – wzrost zadłużenia o 26% do blisko 1,2 mld zł.
Pokazuje to skalę problemu, z którą firmy muszą mierzyć się na co dzień. Stosunkowo łatwo jest trafić na podmiot, który nie płaci i może wpędzić nasz biznes w kłopoty finansowe. To dlatego tak istotne jest korzystanie z rozwiązań, które pomagają ograniczyć ryzyko opóźnionych płatności. Takie rozwiązania posiada Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Instytucja ta prowadzi ogólnopolski Rejestr Dłużników, tj. wiodącą bazę o zaległych długach na rynku. Każdy przedsiębiorca może sprawdzić w niej wiarygodność płatniczą swoich kontrahentów.
Cenne źródło informacji kredytowej i gospodarczej
BIG InfoMonitor jest częścią Grupy BIK, która gromadzi i udostępnia informacje kredytowe i gospodarcze. BIG InfoMonitor działa na mocy ustawy z kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (ustawa o BIG). Według tych regulacji zbiera i udostępnia dane o zobowiązaniach dotyczących osób i firm. Oferuje on informacje na temat wiarygodności płatniczej osób i firm oraz narzędzia pomocne w windykacji. Dzięki BIG InfoMonitor możliwe jest uzyskanie informacji nie tylko o długach, ale również o terminowych płatnościach osób i firm.
Do BIG InfoMonitor trafiają informacje dotyczące przeterminowanych płatności, jak np. nieopłacone rachunki za telefon, czynsz lub media, niezapłacone alimenty, kary za jazdę bez ważnego biletu, zaległości orzeczone przez sąd, wierzytelności windykowane czy też faktury z tytułu kontraktów B2B. Dysponując takimi danymi, możliwe jest tworzenie bezpieczniejszych warunków prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Według danych z października 2024 r. w rejestrze BIG InfoMonitor znajdowały się aż 105,4 mln informacji o długach i terminowych płatnościach. Cieszyły się one dużą popularnością, ponieważ zgodnie ze statystykami liczba pobranych raportów na temat wiarygodności finansowej osób i firm przekroczyła 303 mln. w
Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor wspiera bezpieczeństwo transakcji finansowych. Możemy się zatem nim posłużyć do oceny wiarygodności potencjalnych kontrahentów i konsumentów. Dostęp do bazy mają wszystkie podmioty, które zawarły z Biurem stosowną umowę. Wśród nich znajdują się nie tylko firmy i jednostki samorządu terytorialnego, lecz również konsumenci.
Jak wykorzystać BIG InfoMonitor?
W przypadku firm, wystarczy zamówić Raport o Firmie. Pobierając raport o firmie uzyskujemy dostęp do danych o zaległościach pozakredytowych i kredytowych. Znajdziemy w nim takie dane jak zaległości kredytowe wpisane do baz bankowych BIK (Biura Informacji Kredytowej) i ZBP (Związku Banków Polskich) oraz informacje o terminowych płatnościach. Do pobrania danych z bazy BIK potrzebne jest upoważnienie.
Co więcej, dla firm z sektora MŚP otrzymamy Wskaźnik Ryzyka. Jest to znaczące ułatwienie w ocenie wiarygodności kontrahenta. Dzięki Wskaźnikowi Ryzyka już na pierwszy rzut oka można zobaczyć czy firma jest wiarygodna i czy można bezpiecznie z nią współpracować lub zabezpieczyć swoje interesy. W ten sposób podejmujemy trafne decyzje biznesowe. Będziemy mieć pewność, że w swojej ocenie bierzemy pod uwagę dane z wielu ważnych źródeł. I przede wszystkim ograniczamy ryzyko współpracy z bankrutem.
Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?
Jak pokazują doświadczenia przedsiębiorców, umieszczenie danych nieterminowego płatnika w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor to skuteczne wsparcie dla przedsiębiorcy na zmotywowanie dłużnika do uregulowania należności. Do rejestru dłużników BIG InfoMonitor regularnie zaglądają banki, firmy leasingowe, dostawcy usług telekomunikacyjnych, przedsiębiorcy oraz inne instytucje współpracujące z BIG InfoMonitor. W ten sposób weryfikują wiarygodność płatniczą potencjalnych klientów przed zawarciem umowy (np. o kredyt czy leasing). Jeśli dane nieterminowego płatnika znajdą się w rejestrze, może on mieć realne problemy z uzyskaniem finansowania, rozpoczęciem korzystania z usług telekomunikacyjnych czy nawiązaniem współpracy handlowej z nowym kontrahentem. Trudno się dziwić — podpisanie umowy z dłużnikiem to podwyższone ryzyko finansowych strat.
Wpis do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor — krok po kroku
Warunkiem dodania danych dłużnika do rejestru jest konieczność spełnienia określonych prawem wymagań. Jeśli prowadzisz firmę i wystawiłeś fakturę, która nie została opłacona, możesz wpisać dane nieterminowego kontrahenta, jeśli kwota należności wynosi co najmniej 200 zł (w przypadku osoby fizycznej) lub 500 zł (w przypadku przedsiębiorcy). Jeśli dysponujesz wyrokiem sądu z tytułem wykonawczym – możesz umieścić dane dłużnika w rejestrze bez względu na kwotę długu. Niezbędnym warunkiem dokonania wpisu jest także wysłanie dłużnikowi wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru, należy to zrobić 30 dni przed wpisem. Jeśli dysponujesz wyrokiem sądu z tytułem wykonawczym, możesz dokonać wpisu po upływie 14 dni od wysłania wezwania. Jeśli podstawą roszczenia jest umowa lub faktura, możesz dokonać wpisu po upływie miesiąca od wysłania wezwania.
Jeśli mimo wysłania wezwania dłużnik nie uregulował należności po upływie wymaganego prawem okresu, możesz wpisać jego dane do rejestru. Wpisanie danych nieterminowego płatnika do rejestru BIG InfoMonitor to skuteczny sposób na wyegzekwowanie spłaty zadłużenia, a szybsze rozpoczęcie całej procedury to większe szanse na odzyskanie pieniędzy.
Wykorzystując odpowiednie narzędzia, możemy skutecznie zminimalizować potencjalne, jak i rzeczywiste zagrożenia wynikające ze złej sytuacji partnera biznesowego. To klucz do sukcesu firm - zarówno MŚP, ale i dużych korporacji. Więcej na www.big.pl
